风险管理
贷款审核
网上投资安全建议

风险管理

风险管理中心组织架构图




风险评估流程




风险预警管理情况


风险预警信号出现后,业务经理要及时了解情况后汇报给风控部,风控部要及时将借款人资金运用情况、经营情况、财务状况、还款能力变化情况、以及有可能影响借款人还款的重大信息等,向壹路易贷平台标的出借人进行公示披露。措施由风控部及公司总经理负责协调,各部门必须主动配合、认真落实,确保信息渠道通畅,切实做好风险控制工作。同时还要:

1、加强对客户财务状况、现金流量、存款账户的跟踪检查;

2、要求借款人提出更详细的还款计划及相关应急预案;

3、加强对贷款抵押物的监控和管理;

4、列入重点关注对象,加大检查力度;

5、根据壹路易贷平台《借款协议》等相关协议约定,由《借款协议》中, 平台甲方(出借人:以壹路易贷平台记录的本协议项下投标人明细为准)委托律师事务所指派的律师(受托人)依法提起仲裁或诉讼、申请执行等;





  


身份核验

通过对接公安部、银联查验接口,验证用户姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性,防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险。



欺诈识别

通过自有及第三方黑灰名单,排查借款人是否存在历史隐藏风险记录;
通过第三方查询服务,识别借款人短时间内是否存在多头借贷行为;
通过复杂网络算法挖掘借款人深度人脉关系,识别组团欺诈等欺诈行为。



综合评估

通过对用户基础信息、申请信息、征信信息、资产负债信息等数据的分析和加工,转化成为用户洞察子模型,并开发相应的评分模型,对用户进行综合评估。



贷后管理



 风险排查:定期排查用户是否有新增违约、逾期、多头借贷、涉法涉案等负面信息,及时预警并上报;


 利用专业的资产管理以及对借款人进行回款跟踪、抵/质押物的管理等工作,必要时由出借人委托律师事务所指派的律师进行仲裁、诉讼等进行合法催收。



逾期借款人黑名单公示



            对于违反《借款协议》及其他相关协议的约定,长期逾期不还的借款人(逾期天数大于180天),平台将会公示借款人基本信息与逾期金额,并保留进一步采取法律措施的权利。


        

【法律声明

1.本页面为平台上信用严重不良的借款人黑名单。对于违反《借款协议》及其他相关协议的约定,长期逾期不还的借款人(逾期天数大于180天),平台将会公示借款人基本信息与逾期金额,并保留进一步采取法律措施的权利;

2.借款人偿还逾期借款后,本平台将在下次更新黑名单时予以除名;
3.如第三方自行将本黑名单的内容转载或引用,壹路易贷平台概不负责;

4.本名单会不定期更新,请借款人珍惜信用,慎重处之。



贷款审核

贷中审查:
贷中审核人员会对借款中客户资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控,对客户信息变动进行更新。保持与客户的畅通联系,避免失去联系导致借款产生风险。对异常客户转入贷后管理系统。
贷后管理:
如果用户逾期未归还贷款,贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款,如果用户在5天内还未归还当期借款,p2p信贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款,交由专业的律师进行合法催收。
贷前审核:
在客户提出借款申请后,p2p信贷系统会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后,根据个人信用风险分析系统进行评估,由经验丰富的贷款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。

网上投资安全建议

壹路易贷平台系统建议用户避免尝试私下交易。私下交易的约束力极低,不受《合同法》的保护,造成逾期的风险非常高,同时您的个人信息将有可能被泄漏,存在遭遇诈骗甚至受到严重犯罪侵害的隐患。

安全补丁更新:

些常用的计算机软件的保安漏洞可被病毒作者和黑客利用,来进入那些未安装安全补丁程序的计算机,盗取资料。一旦发现这种情况,软件出版商便会推出安全补丁程序来堵塞这些漏洞。您可定期浏览软件出版商的网站,对操作系统和应用软件进行安全补丁更新。

防病毒软件:

安装防病毒软件,定期更新软件及安装最新的病毒定义文件,有效保障计算机免受病毒侵袭。

个人防火墙:

安装防火墙,帮助保护您的计算机系统不会在连接互联网时受到侵袭,可阻止资料在未经您授权下传入或传出您的计算机。

反间谍程序:

间谍软件可运行在用户计算机上用以监测及收集用户上网信息的程序,能够监测和搜集用户的上网信息,比如获取您输入的个人信息,包括密码、电话号码、信用卡帐号及身份证号码。间谍软件往往作为某些服务的「免费」下载程序的一部分下载到个人计算机中,或在未经您同意或知晓的情况下被下载到您的计算机中。我们强烈建议您安装并使用较有信誉的反间谍软件产品以保护您的计算机免受间谍软件的侵害。

密码设置注意事项:

密码是取得您的网上户口数据的钥匙,因此您必须紧记将密码妥为保密。密码可以是任何字符,包括数字、字母、特殊字符等。长度在6~16位之间,区分英文字母大小写。密码最好是包含字母、数字、特殊字符的组合,不要设置成常用数字,如:生日、电话号码等,也不要设为一个单词。密码的位数应该超过六位,经常修改密码,并为重要服务例如网上理财服务设置独立的密码。

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投资有风险,投资需谨慎